Контрольный список программы идентификации клиентов

Основная программа по борьбе с отмыванием денег (AML) в США — это Закон о банковской тайне (BSA), который требует от финансовых учреждений разработать, внедрить и поддерживать программу идентификации клиентов (CIP). Цель CIP — убедиться, что финансовое учреждение знает истинную личность своих клиентов.

Чтобы соблюдать BSA, вы должны следовать контрольному списку для установления вашего CIP. Эта статья предоставит вам подробный контрольный список, который вы можете использовать, чтобы упростить этот процесс.

Что такое контрольный список программы идентификации клиентов?

Контрольный список программы идентификации клиентов — это комплексное руководство, которое помогает финансовым учреждениям установить и поддерживать эффективные процедуры CIP. Это обеспечивает соответствие нормативным требованиям и помогает предотвратить отмывание денег и финансовые преступления.

Важность контрольного списка программы идентификации клиентов

Знание того, какой шаг следовать при внедрении CIP, помогает финансовым учреждениям и их юридическим командам соблюдать Закон о банковской тайне и предотвращать деятельность по отмыванию денег. Организации могут быть уверены, что они выполняют свои финансовые обязательства, собирают необходимую информацию от клиентов, проверяют их личность и создают более безопасную финансовую систему для всех участников.

Кто может получить пользу от контрольного списка программы идентификации клиентов

• Специалисты по соответствию AML — лицо, назначенное финансовым учреждением для надзора за политикой AML и обеспечения отсутствия проблем с соответствием нормативным требованиям. Специалист по соответствию обычно является старшим менеджером, ответственным за разработку и поддержание CIP, а также за обучение персонала его требованиям.

• Представители счетов — это сотрудники первой линии финансового учреждения, которые напрямую работают с клиентами. Они должны быть осведомлены о требованиях программы идентификации клиентов, чтобы правильно собирать информацию о клиентах и проверять их личность.

• Персонал информационных технологий — они играют важную роль в разработке и поддержании систем, используемых для хранения информации о клиентах. Они также должны понимать, как работает CIP, чтобы правильно его поддерживать.

• Команды проверки клиентов — эти команды отвечают за проведение расширенной проверки клиентов с более высоким риском. Они должны быть знакомы с CIP, чтобы правильно оценивать риски и принимать надлежащие меры.

• Совет директоров — они отвечают за определение стратегического направления финансового учреждения, которое включает одобрение CIP. Таким образом, совет директоров должен быть проинформирован о требованиях CIP и о том, как это повлияет на деятельность организации.

• Выгодоприобретатель — лицо, имеющее выгодное право собственности на компанию — лицо, которое в конечном итоге владеет или контролирует интерес в юридическом лице или договоренности, такой как компания, траст или фонд — имеет заинтересованность в обеспечении того, чтобы их клиенты были законными и квалифицированными для ведения бизнеса.

Изучите контрольный список программы идентификации клиентов

Контрольный список программы идентификации клиентов

Создайте команду по борьбе с отмыванием денег

Скопировать ссылку

Эта группа людей будет отвечать за разработку, внедрение и поддержание CIP.

Почему важно создать команду по борьбе с отмыванием денег?

Обеспечение соответствия BSA требует от финансовых организаций принимать меры по предотвращению отмывания денег. Это критически важно для безопасности каждого банковского учреждения. Ответственность за CIP означает, что эта команда играет жизненно важную роль в сохранении целостности этой организации.

Как создать команду по борьбе с отмыванием денег?

Не существует универсального метода, так как состав команды по борьбе с отмыванием денег будет варьироваться в зависимости от размера и структуры рассматриваемого финансового учреждения. Однако некоторые ключевые этапы включают назначение должностного лица программы соответствия, которое будет отвечать за надзор за политикой и процедурами AML; создание команды представителей счетов, персонала информационных технологий и аналитиков проверки клиентов; и обучение всех сотрудников требованиям программы идентификации клиентов.

Какие инструменты использовать для создания команды по борьбе с отмыванием денег?

• Интервью — для определения лучшего кандидата на должность должностного лица программы соответствия
• Материалы обучения — для обучения ваших сотрудников требованиям CIP
• Анкета — для оценки знаний вашей команды по соответствию AML и CIP

Готовоу меня есть команда по борьбе с отмыванием денег

Проверьте личность нового клиента

Скопировать ссылку

Финансовые учреждения обязаны подтвердить, что их клиенты являются теми, за кого они себя выдают, в рамках процесса подключения.

Почему важно проверить личность нового клиента?

Подтверждая личность клиентов, организации могут быть уверены, что они не ведут бизнес с преступниками или террористами. Это, в свою очередь, помогает защитить финансовую систему от злоупотреблений и предотвратить отмывание денег.

Как проверить личность нового клиента?

Это можно сделать с помощью документов, аутентификации на основе знаний, недокументальных методов или других средств. Утвержденные процессы должны были быть установлены как часть вашего CIP.

Какие инструменты использовать для проверки личности нового клиента?

• Контрольный список CIP — чтобы убедиться, что вы следуете требуемым процедурам проверки личности
• Документация — для сбора информации о клиенте
• Аутентификация — для подтверждения деталей клиента
• Недокументальные методы — для иного подтверждения личности клиента

Я проверил личность клиента

Создайте профиль для клиента

Скопировать ссылку

Отслеживание процесса открытия их нового счета скажет вам, когда клиент был подключен, какой тип счета он открыл и другие важные детали.

Почему важно создать профиль для клиента?

Это помогает финансовым учреждениям отслеживать свои деловые операции. Эта информация может быть использована для оценки рисков, мониторинга финансовых операций и обнаружения подозрительных операций или деятельности.

Как создать профиль для клиента?

Путем сбора информации о них во время процесса открытия счета и сохранения ее в центральной базе данных. Эти данные можно использовать для создания профиля, доступного всем соответствующим отделам организации.

Какие инструменты использовать для создания профиля для клиента?

• Форма открытия счета — для сбора данных клиента
• Шаблон профиля клиента — для создания стандартного формата профилей
• База данных — для хранения информации о клиентах

Готовопрофили созданы

Уведомите команду AML о новом клиенте

Скопировать ссылку

Команда по борьбе с отмыванием денег должна быть уведомлена каждый раз, когда подключается новый клиент.

Почему важно уведомить команду AML о новом клиенте?

Это позволяет команде оценить риски, связанные с клиентом, и решить, нужны ли какие-либо дополнительные меры. Это также помогает убедиться, что финансовое учреждение соответствует требованиям соответствия CIP.

Как уведомить команду по борьбе с отмыванием денег о новом клиенте?

Это можно сделать, отправив электронное письмо или позвонив. Уведомление должно включать всю соответствующую информацию о клиенте, такую как его имя, адрес и дату рождения.

Какие инструменты использовать для уведомления команды AML о новом клиенте?

• Инструмент коммуникации — для связи с командой AML (телефон, электронная почта)
• Профиль клиента — для предоставления команде всех соответствующих деталей о клиенте

Я уведомил команду AML

Проверьте информацию о новом клиенте

Скопировать ссылку

Проверьте детали, предоставленные представителями счетов во время интервью с клиентами, а также данные из процесса документирования и аутентификации.

Почему важно проверить информацию о новом клиенте?

Это помогает убедиться, что вся необходимая информация была собрана и что все в порядке. Это также позволяет вам выявить любые красные флаги, которые могли быть пропущены при первоначальном скрининге.

Как проверить информацию о новом клиенте?

Тщательно проверьте все доступные данные. Это включает интервью с представителями счетов, проверку документации и аутентификацию деталей клиента.

Какие инструменты использовать для проверки информации о новом клиенте?

• Форма открытия счета — для сбора данных клиента
• Аутентификация — для подтверждения личности клиента
• Контрольный список CIP — чтобы убедиться, что вы следуете установленным процедурам

Информация о новом клиенте была проверена

Заполните документацию Know Your Customer с помощью контрольного списка KYC LiveAgent

Скопировать ссылку

KYC — это набор форм и вопросов, которые необходимо заполнить и сохранить для каждого нового клиента.

Почему важно заполнить документацию KYC?

Чтобы финансовые учреждения могли собрать всю необходимую информацию о своих клиентах. Эти данные затем можно использовать для определения уровней риска перед ведением бизнеса с ними.

Как заполнить документацию KYC?

Инструктируйте клиента следовать всем инструкциям в форме и честно ответить на все вопросы. Это должно быть подписано как клиентом, так и представителем вашей организации. Используйте контрольный список KYC LiveAgent, чтобы не пропустить никакие шаги.

Какие инструменты использовать для заполнения документации KYC?

• Контрольный список KYC LiveAgent — для выполнения всех необходимых шагов
• Форма KYC — для сбора данных клиента
• Профиль клиента — для предоставления всех соответствующих деталей о клиенте

Готово. У меня есть полная документацияготовая к использованию

Запросите необходимую документацию

Скопировать ссылку

Для проверки личности клиента вам потребуется собрать определенные детали и подтверждающие документы от него.

Почему важно запросить необходимую документацию?

Чтобы подтвердить личность клиента и убедиться, что он является тем, за кого себя выдает. Это также позволяет вам выявить любые красные флаги, которые могли быть пропущены при первоначальном скрининге.

Как запросить необходимую документацию?

Свяжитесь с клиентом, используя его предпочтительный способ общения, включая запрос всей соответствующей информации. Необходимые документы могут варьироваться в зависимости от страны, в которой вы работаете, но обычно включают удостоверение личности, выданное государством, доказательство адреса (например, финансовый отчет), дату рождения и т. д.

Какие инструменты использовать для запроса необходимой документации?

• Инструмент коммуникации — для связи с клиентом (телефон, электронная почта)
• Профиль клиента — для хранения всей его информации

Я запросил необходимую документацию

Проведите проверку документации специалистом по AML

Скопировать ссылку

Проверьте всю информацию клиента, чтобы подтвердить, что она полная и правильная.

Почему важно провести проверку специалистом по AML?

Чтобы убедиться, что вся документация в порядке и что нет красных флагов, которые были пропущены. Это помогает защитить вашу организацию от финансовых преступлений.

Как провести проверку специалистом по AML?

Специалист по AML пройдет через всю документацию и проверит, что все в порядке. Они также отметят любые подозрительные операции, странную финансовую деятельность или отсутствующую информацию.

Какие инструменты использовать для проведения проверки специалистом по AML?

• Профиль клиента — для предоставления всех соответствующих деталей о клиенте
• Инструмент коммуникации — для связи с клиентом (телефон, электронная почта)

Все проверки документации были завершены

Проведите скрининг на санкции

Скопировать ссылку

Это будет включать проверку имени клиента в опубликованных списках.

Почему важно проводить скрининг на санкции?

Убедитесь, что вы не ведете бизнес с какими-либо лицами или организациями, которые находятся в этих списках. Это, в свою очередь, помогает защитить вашу компанию от финансовых преступлений.

Как провести скрининг на санкции?

Доступны различные инструменты скрининга, такие как WorldCheck или LexisNexis. Просто введите имя клиента в систему, и она проведет проверку по соответствующим базам данных.

Какие инструменты использовать для проведения скрининга на санкции?

• WorldCheck
• LexisNexis

Я провел тщательный скрининг на возможные санкции

Подготовьте документ эскалации для любых совпадений

Скопировать ссылку

Если имя потенциального клиента отмечено в любой из проверок скрининга, вам потребуется провести дальнейшее расследование.

Почему важно подготовить документ эскалации?

Этот документ содержит всю соответствующую информацию о клиенте и его счете. Он будет использован для эскалации дела старшему менеджеру для дальнейшего рассмотрения.

Как подготовить документ эскалации?

Здесь будет полезен шаблон, поэтому поищите его в Интернете, если у вашей организации его еще нет. Если он есть, просто заполните всю соответствующую информацию и отправьте ее на рассмотрение.

Какие инструменты использовать для подготовки документа эскалации?

• Шаблон
• Профиль клиента

Я подготовил документ эскалации

Присвойте клиенту рейтинг риска

Скопировать ссылку

После проверки всей документации оцените клиента по его потенциальной ответственности перед вашим бизнесом.

Почему важно присвоить клиенту рейтинг риска?

Чтобы вы могли расставить приоритеты в своих делах и сосредоточиться на клиентах, которые представляют наибольший риск для вашей организации. Это также помогает должностному лицу по соответствию решить, одобрить или отклонить потенциального клиента.

Как присвоить клиенту рейтинг риска?

Существуют различные методы для этого, но вы можете использовать простую систему оценки. Присвойте баллы на основе факторов, таких как страна происхождения клиента или его отрасль.

Какие инструменты использовать для присвоения клиенту рейтинга риска?

• Профиль клиента
• Инструменты оценки риска — для оценки потенциального клиента по его предполагаемой ответственности
• Агентства потребительской отчетности — для информации об истории платежей и кредитной деятельности и т. д.

Возможные риски были оценены и клиенту был присвоен соответствующий рейтинг риска

Одобрите или отклоните клиента с высоким риском

Скопировать ссылку

Если потенциальный клиент считается возможной угрозой, решение о ведении бизнеса с ним должно быть принято должностным лицом по соответствию.

Почему важно одобрить или отклонить клиента с высоким риском?

Чтобы снизить вероятность ведения бизнеса с какими-либо лицами или организациями, которые могут представлять угрозу для вашей компании. В свою очередь, это помогает защитить вас от финансовой ответственности.

Как одобрить или отклонить клиента с высоким риском?

Решение будет принято должностным лицом по соответствию после того, как оно рассмотрит всю соответствующую информацию. Они либо дадут одобрение на открытие счета, либо отклонят его в зависимости от наличия обоснованного убеждения в том, что это клиент с высоким риском.

Какие инструменты использовать для одобрения или отклонения клиента с высоким риском?

• Профиль клиента
• Инструмент коммуникации

Я одобрил или отклонил клиента с высоким риском

Откройте счет для клиента на основе приемлемого риска

Скопировать ссылку

Если клиент одобрен, вам потребуется создать профиль для него в вашей системе.

Почему важно открыть счет для клиента на основе приемлемого риска?

Чтобы вы могли начать вести бизнес с ним и начать генерировать доход.

Как открыть счет для клиента на основе приемлемого риска?

Процесс будет варьироваться в зависимости от внутренних процедур вашей организации, но в целом вам потребуется заполнить некоторые документы и отправить их на одобрение. После того как все будет проверено и одобрено, счет будет открыт в вашей системе после требуемого периода ожидания.

Какие инструменты использовать для открытия счета для клиента на основе приемлемого риска?

• Профиль клиента — для отправки на одобрение
• Инструмент открытия счета — для открытия счета после одобрения всего
• Инструмент мониторинга — для написания отчета о подозрительной деятельности после открытия счета, если необходимо

Готово. Я успешно открыл счет

Методы эффективной идентификации клиента

Ведение записей

Первый шаг в любой программе идентификации клиентов — убедиться, что у вас есть полные и точные записи всех клиентов, чтобы вы могли предоставить им лучшее обслуживание клиентов.

Сравнение с государственными списками

Еще один способ идентифицировать ваших клиентов — сравнить их с государственными списками лиц и организаций, которые были отмечены как высокорисковые. Это помогает отсеять всех, кто может представлять угрозу для вашего бизнеса.

Предоставление надлежащего уведомления

В рамках вашей программы идентификации клиентов вам потребуется уведомить клиента о сборе его личной информации за определенное количество рабочих дней. Это уведомление должно быть четким и заметным, и оно должно объяснять, почему вы собираете информацию и как она будет использоваться.

Установление критериев исключения

Могут быть некоторые клиенты, которые освобождены от вашей программы идентификации клиентов. Установление критериев исключения заранее спасает вас от ненужного сбора информации от лиц, которые не представляют риск для вашего бизнеса.

Аудит и тестирование

Регулярное обновление вашей программы идентификации клиентов необходимо для поддержания ее эффективной работы. Этот процесс помогает выявить любые слабые места в системе и помогает убедиться, что вы соответствуете всем применимым банковским нормативным актам.

Резюме контрольного списка программы идентификации клиентов

• Создайте команду по борьбе с отмыванием денег
• Проверьте личность нового клиента
• Создайте профиль для клиента
• Уведомите команду AML о новом клиенте
• Проверьте информацию о новом клиенте
• Заполните документацию Know Your Customer с помощью контрольного списка KYC LiveAgent
• Запросите необходимую документацию
• Проведите проверку документации специалистом по AML
• Проведите скрининг на санкции
• Подготовьте документ эскалации для любых совпадений
• Присвойте клиенту рейтинг риска
• Одобрите или отклоните клиента с высоким риском
• Откройте счет для клиента на основе приемлемого риска