Комплексный контрольный список проверки клиентов, помогающий компаниям выявлять риски клиентов путем защиты данных, проверки личности, проверки санкций, оценки рисков, мониторинга деятельности и сообщения о подозрительном поведении для выполнения юридических обязательств и предотвращения угроз.
Контрольный список проверки клиентов
Содержание
0/0
Контрольный список проверки клиентов (CDD) является критической частью программы соответствия требованиям любого бизнеса. Этот документ помогает компаниям выявлять и оценивать риск, связанный с их клиентами. Чтобы снизить эти потенциальные угрозы, компании должны собирать информацию о своих клиентах и принимать меры для ее проверки. В этой статье мы обсудим ключевые компоненты контрольного списка проверки клиентов и предоставим примеры того, как выполнить каждый шаг.
Важность контрольного списка проверки клиентов
Проведение проверки клиентов — это критический процесс для любой организации или финансового учреждения. Заполнив документ, в котором описаны необходимые шаги, компании могут убедиться, что они выполняют свои юридические и нормативные обязательства. Кроме того, контрольный список соответствия требованиям проверки клиентов может помочь компаниям выявлять и оценивать потенциальные опасности ведения бизнеса с некоторыми клиентами. Предпринимая все необходимые шаги для снижения этих рисков, компании и финансовые учреждения могут защитить себя от потенциальных финансовых потерь.
Кто может получить пользу от контрольного списка проверки клиентов?
Компании, работающие с клиентами
Все они могут получить пользу от наличия контрольного списка проверки клиентов, чтобы избежать любых юридических или финансовых проблем, которые могут возникнуть в результате отсутствия надлежащей проверки клиентов. Следуя шагам в контрольном списке, они могут быть уверены, что принимают необходимые меры предосторожности для предотвращения любых потенциальных проблем.
Компании, обязанные соответствовать нормативным требованиям противодействия отмыванию денег
Нормативные требования противодействия отмыванию денег (AML) требуют от компаний принимать дополнительные меры для предотвращения финансирования преступной деятельности. Часть этих нормативных требований включает завершение проверки клиентов. Имея контрольный список для этого, компании могут убедиться, что они постоянно соответствуют нормативным требованиям AML.
Любая организация или финансовое учреждение, которое хочет защитить себя от финансовых рисков, связанных с его клиентами
Такой документ может помочь компаниям выявлять и оценивать любые потенциальные угрозы, исходящие от их клиентов. Предпринимая шаги по снижению этих рисков, компании могут защитить себя от финансовых потерь, которые могут возникнуть в результате.
Изучите наш контрольный список проверки клиентов
Контрольный список проверки клиентов
Протестируйте безопасность ваших сетей и систем и убедитесь, что ваши сотрудники обучены лучшим практикам безопасности данных.
Почему защита вашей информации важна?
Чтобы защитить ваш бизнес от любых потенциальных финансовых потерь, которые могут возникнуть, если личные данные любого из ваших клиентов будут украдены. Кроме того, если ваши системы будут взломаны, вы можете быть подвергнуты значительным штрафам со стороны нормативных органов.
Как защитить вашу информацию?
Во-первых, у вас должны быть внутренние средства контроля и политика безопасности данных, которые определяют разумные меры, которые вы должны принять для защиты ваших сетей и систем. Затем проверьте, что все ваши сотрудники обучены лучшим практикам безопасности данных, таким как отсутствие совместного использования паролей или загрузка файлов из ненадежных источников.
Какие инструменты использовать для защиты вашей информации?
Брандмауэры — для защиты ваших сетей от внешних угроз
Системы обнаружения вторжений — для мониторинга ваших сетей на предмет подозрительной деятельности
Программное обеспечение для предотвращения потери данных — для предотвращения утечек конфиденциальных данных
Шифрование данных — для защиты ваших данных при передаче
Контроль доступа — для ограничения доступа сотрудников к конфиденциальным данным
Обучение сотрудников — для обучения ваших сотрудников лучшим практикам безопасности данных
Страхование кибербезопасности — для финансовой защиты вашего бизнеса в случае утечки данных
Соберите и подтвердите имена, адреса, даты рождения и другую идентификационную информацию ваших клиентов.
Почему проверка личности клиентов важна?
Это помогает убедиться, что вы принимаете разумные меры для подтверждения того, что клиенты являются теми, за кого они себя выдают. В результате это будет способствовать предотвращению кражи личных данных и мошенничества, а также соответствию нормативным требованиям AML.
Как проверить личность клиентов?
Соберите их информацию через онлайн-форму или анкету “Знай своего клиента” (KYC) и проверьте, что она совпадает с вашими записями. После этого вы должны подтвердить правильность деталей, получив копии их документов, удостоверяющих личность, таких как паспорта или водительские права.
Какие инструменты использовать для проверки личности клиентов?
Онлайн-формы и/или анкеты KYC — для сбора информации о клиентах
Документы, удостоверяющие личность — для подтверждения деталей клиентов
Поищите имена ваших клиентов в списках санкций, чтобы убедиться, что вы не ведете бизнес с какими-либо ограниченными лицами или организациями.
Почему проверка санкций важна?
Если вы ведете бизнес с кем-то, кто находится под санкциями, вы можете столкнуться с значительными штрафами или даже тюремным заключением. Таким образом, вы должны проверить санкции перед началом любых деловых операций.
Как проверить санкции?
Наиболее распространенный способ — поиск имен ваших клиентов в списках санкций. Эти списки обычно ведутся государственными органами, правоохранительными органами или финансовыми учреждениями, что означает, что они содержат точную и актуальную информацию.
Какие инструменты использовать для проверки санкций?
Списки санкций — для проверки того, являются ли ваши клиенты ограниченными лицами или организациями
Государственные органы и/или финансовые учреждения — для получения точной и актуальной информации
После того как вы собрали и проверили их информацию, вы должны оценить связанный профиль риска клиента.
Почему оценка риска клиента важна?
Оценка вероятности того, что они совершат мошенничество, или наличие каких-либо рисков отмывания денег помогает вам определить уровень надлежащей проверки, необходимый для каждого типа клиента. Например, клиенты с высоким риском должны пройти более строгие проверки, чем клиенты с низким уровнем риска.
Как провести оценку риска клиента?
Вы можете оценить отдельных клиентов на основе таких факторов, как их страна происхождения, отрасль и история транзакций. Это даст вам лучшее представление о том, кто ваши клиенты с более высоким риском и, следовательно, требуют более тщательной проверки.
Какие инструменты использовать для оценки риска клиента?
Оценка — для рейтингов на основе определенных факторов риска клиента
Оценка риска по странам — для проверки общего уровня риска в месте расположения клиента
Оценка риска по отраслям — для проверки уровня риска, специфичного для сектора
В зависимости от результатов вашей оценки, вам может потребоваться собрать дополнительные сведения от ваших клиентов.
Почему сбор дополнительной информации важен?
Это помогает дополнительно проверить их личность и оценить уровни их риска. Например, вы можете решить запросить копии их финансовых отчетов.
Как собрать дополнительную информацию?
Вы можете запросить необходимые документы непосредственно у клиента или через онлайн-форму. После получения проверьте, что информация совпадает с тем, что у вас уже есть в файле.
Какие инструменты использовать для сбора дополнительной информации?
Онлайн-формы — для запроса официального документа у вашего клиента
Дополнительные документы, например выписки из банка — для дальнейшей оценки категорий риска клиента
После того как вы собрали всю необходимую информацию, вы должны проверить ее, чтобы убедиться, что все правильно.
Почему проверка дополнительных деталей важна?
Это способствует защите вашего бизнеса от мошенничества и потенциального риска отмывания денег. Для этого вам может потребоваться подтвердить адрес клиента или место его работы, например.
Как проверить дополнительные детали?
Есть несколько способов сделать это, например позвонить клиенту или отправить ему письмо. Вы также можете использовать услуги третьих сторон в качестве независимого источника для проверки их личности и/или адреса.
Какие инструменты использовать для проверки дополнительных деталей?
Телефонные звонки — для прямого контакта с клиентом
Письма — для проверки адреса клиента
Услуги третьих сторон — для дополнительного процесса проверки, например проверки личности или подтверждения адреса
В зависимости от результатов процесса до сих пор, вам может потребоваться провести дополнительную проверку ваших клиентов.
Почему проведение проверки биографических данных важно?
Это помогает дополнительно оценить уровень риска клиента и убедиться, что они являются теми, за кого они себя выдают. На этом этапе вы должны проверить их уголовные записи или финансовую историю, если это считается необходимым.
Как провести проверку биографических данных?
Путем поиска в онлайн-базах данных или найма профессионального сервиса. После получения необходимой информации вы должны тщательно ее изучить, чтобы найти любые красные флаги.
Какие инструменты использовать для проведения проверки биографических данных?
Онлайн-базы данных
Профессиональные услуги
Кредитные отчеты
Глобальные списки наблюдения — для проверки любых санкций или уголовного воздействия
Если вы все еще не уверены в отношении конкретного клиента, вы всегда можете нанять кого-то, чтобы представлять вас в судебном порядке.
Почему найм адвоката важен?
Они могут предоставить экспертные советы по вашему подходу к процедурам проверки клиентов и убедиться, что все сделано правильно. Адвокат также может помочь разрешить любые юридические проблемы, которые могут возникнуть при работе с клиентами.
Как нанять адвоката?
Вы можете искать в Интернете или попросить рекомендации в своей сети. После того как вы найдете несколько потенциальных кандидатов, проверьте их квалификацию и опыт, чтобы убедиться, что они подходят для этой работы. Затем проведите с ними интервью, чтобы понять, будут ли они хорошей подгонкой для вашего бизнеса.
Какие инструменты использовать для найма адвоката?
Онлайн-поиск — для поиска потенциальных кандидатов
Справочники — для поиска квалифицированных адвокатов
Проверка квалификации и опыта — для обеспечения того, чтобы кандидат был хорошей подгонкой для работы
Даже после того как вы завершили процесс проверки клиентов, вы должны продолжать следить за их действиями.
Почему мониторинг активности клиента важен?
Чтобы проверить, что они не совершают никаких подозрительных транзакций и дать вам возможность реагировать, если они это делают. Если вы заметите, что крупный клиент совершает крупные или частые снятия средств, например, вы должны провести дальнейшее расследование, чтобы найти признаки потенциального отмывания денег.
Как мониторить активность клиента?
Регулярно проверяйте выписки по их деловому счету или историю транзакций. Если вы заметите что-то необычное, примите соответствующие меры, такие как контакт с клиентом или сообщение об их сомнительной деятельности соответствующим органам.
Какие инструменты использовать для мониторинга активности клиента?
Выписки по счету — для поиска любых подозрительных транзакций
Истории транзакций — для отслеживания активности клиента с течением времени
Регулярные проверки — для обеспечения того, чтобы подозрительная деятельность не была пропущена
Вы также должны быть осведомлены о том, если клиент начинает участвовать в какой-либо сомнительной деятельности, так как это может быть признаком того, что что-то не так.
Почему отметить изменения в поведении важно?
Это может помочь вам выявить потенциальные проблемы на ранней стадии и принять меры для предотвращения их причинения ущерба. Замечание любой необычной деятельности позволяет вам провести дальнейшее расследование и выяснить, участвует ли клиент в каких-либо преступных действиях, прежде чем будет слишком поздно.
Как отметить изменения в поведении?
Обратите внимание на то, как клиент ведет себя при взаимодействии с вами, и отслеживайте их деловую деятельность с течением времени. Если вы заметите какие-либо отклонения от нормы, вы должны поднять проблему непосредственно с ними или отметить счет для более тщательного постоянного мониторинга.
Какие инструменты использовать для отметки изменений в поведении?
Отслеживание деятельности с течением времени — для выявления чего-либо необычного
Отметка счета — для обозначения счета как потенциально подозрительного
Даже если все кажется хорошо, вы все равно должны связаться со своими клиентами через определенное время.
Почему проведение регулярных проверок важно?
Для построения и поддержания хороших отношений с клиентами, а также для того, чтобы позволить вам спросить их об изменениях в их обстоятельствах или бизнесе, которые могут повлиять на их счет или деятельность с вами. Регулярные проверки показывают, что вы заинтересованы в клиенте и его успехе.
Как проводить регулярные проверки?
Используйте систему управления отношениями с клиентами (CRM) для планирования регулярного контакта с клиентами по крайней мере один раз в год (но чаще, если возможно), или установите систему напоминаний для себя. Вы также можете просто связаться, когда у вас есть что-то конкретное для обсуждения, и свяжитесь с ними через их предпочитаемый канал связи, используя программное обеспечение справочного стола LiveAgent. Это поможет поддерживать хорошие отношения с клиентами.
Какие инструменты использовать для проведения регулярных проверок?
Система управления отношениями с клиентами — для хранения их информации и планирования контакта
LiveAgent — для прямого контакта с ними через их предпочитаемый канал
Напоминания в календаре — чтобы помочь вам отслеживать, когда вы запланировали контакт с каждым клиентом
Если вы считаете, что клиент подвергается риску отмывания денег или любой другой преступной деятельности, вы должны сообщить об этом соответствующим органам.
Почему сообщение о подозрительной активности счета важно?
Это юридическое требование для вас, и это помогает защитить как ваш бизнес, так и более широкое сообщество от вреда. Вы должны принять меры, если у вас есть какое-либо подозрение на отмывание денег или любую другую преступную деятельность, так как это серьезные преступления, которые могут иметь далеко идущие последствия.
Как сообщить о подозрительной активности счета?
Существуют различные способы сообщить о подозрительной деятельности в зависимости от страны или региона, в котором вы живете. В США, например, вы можете подать отчет о подозрительной деятельности (SAR) в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN).
Какие инструменты использовать для сообщения о подозрительной активности счета?
SAR — для подачи отчета в FinCEN в США
Соответствующие органы — для сообщения в других странах и регионах
Лучшие практики проверки клиентов
Проведите проверку биографических данных всех клиентов, включая проверку уголовного прошлого и кредитной истории
Рассмотрите возможность использования программы идентификации клиентов (CIP) для проверки личности клиента. Это обычно включает сбор и проверку определенной информации о клиенте, такой как его имя, дата рождения и номер социального страхования. Вы также должны провести проверку уголовного прошлого и кредитную проверку, чтобы убедиться, что клиент не имеет истории финансовых преступлений или другой незаконной деятельности.
Запросите и проверьте копии лицензий на ведение деятельности и разрешений
При подключении нового клиента убедитесь, что вы просите показать эти и любые другие соответствующие документы для ваших исторических записей. Это поможет вам подтвердить, что клиент является законным и что его бизнес работает в соответствии с законом.
Проверьте контактную информацию клиента
Важно проверить, что информация, которая у вас есть в файле, правильна и актуальна. Это включает их имя, адрес электронной почты, почтовый адрес и номер телефона. Вы также должны убедиться, что у вас есть способ связаться с клиентом в случае каких-либо чрезвычайных ситуаций.
Проверьте профили клиентов в социальных сетях на предмет красных флагов
Социальные сети могут быть отличным способом познакомиться с вашими клиентами, но также важно проверить наличие признаков, которые могут указывать на то, что они не являются теми, за кого они себя выдают, или участвуют в какой-либо незаконной деятельности. Это включает поиск поддельных отзывов, профилей, которые они следуют, неуместных комментариев или любого другого вида подозрительного поведения.
Попросите рекомендации от других компаний, которые работали с клиентом
Если вы не уверены в отношении клиента, один из способов получить некоторое спокойствие — это поговорить с другими компаниями, которые вели бизнес с ними раньше. Это может помочь вам подтвердить, что они являются законными, надежными и надежными в работе, что увеличит шансы на то, что у вас будут хорошие отношения с клиентом.
Встретьтесь с клиентом лично, чтобы получить представление об их деловых операциях
Если возможно, всегда хорошо иметь личное обсуждение с кем-то перед ведением бизнеса с ними. Это даст вам возможность лучше познакомиться с ними и узнать об их бизнесе из первых рук. Это также возможность задать любые вопросы, которые у вас могут быть, и получить больше уверенности в том, что они являются теми, за кого они себя выдают.
Проверка клиентов — это процесс тщательного расследования потенциального клиента перед началом деловых отношений с ним. Проверка клиентов является важной частью любого плана управления рисками, поскольку может помочь защитить вашу компанию от участия в незаконной или неэтичной деятельности. Отсутствие проверки клиентов — это подход, основанный на рисках, который может иметь серьезные последствия для вашего бизнеса.
Как я могу провести программу проверки клиентов?
Задавайте много вопросов и проведите исследование. Заполнив форму проверки клиентов или следуя контрольному списку соответствия требованиям, как в этой статье, вы можете быть уверены, что провели тщательную проверку. Уделение времени внедрению надлежащих мер по проверке клиентов окупится в долгосрочной перспективе.
Каковы риски отсутствия контрольного списка проверки клиентов?
Во-первых, ваша компания может нести ответственность за любые убытки, понесенные другой стороной в результате вашей халатности. Во-вторых, вы можете быть подвергнуты гражданским или уголовным штрафам, если будет обнаружено, что вы участвовали, даже неосознанно, в отмывании денег или других финансовых преступлениях. В-третьих, вы можете упустить важную информацию о другой стороне, которая может быть критична для вашего процесса принятия решений. Наконец, ваша компания может быть занесена в черный список за несоответствие нормативным требованиям или финансовыми учреждениями, если будет установлено, что вы вели деятельность с лицами или организациями из категорий высокого риска.
Как я могу узнать больше о проверке клиентов?
Отличное место для начала — Руководство по Закону о борьбе с коррупцией иностранных должностных лиц (FCPA) Министерства юстиции США. Руководство охватывает широкий спектр тем, связанных с проверкой клиентов, которые следует учитывать при проведении проверки клиентов.
Контрольный список обеспечения качества обслуживания клиентов
Улучшите обслуживание клиентов с помощью контрольного списка обеспечения качества. Создайте карточку оценки, оцените производительность, управляйте каналами и в...
Улучшите обслуживание клиентов с помощью нашего комплексного контрольного списка аудита. Оцените качество, выявите пробелы в улучшениях, соберите данные и отсле...
Согласие на использование файлов cookie Мы используем файлы cookie для улучшения вашего опыта просмотра и анализа нашего трафика. See our privacy policy.
